बैंक की वित्तीय स्थिति खराब होते ही सवालों की झड़ी लग गई। कुछ लोगों ने सख्त सलाह मांगी: क्या वे सामाजिक सुरक्षा नंबर के बिना किसी बड़े बैंक में खाता खोल सकते हैं? दूसरों ने सवाल किया कि क्या खाता खोलने के लिए उन्हें शारीरिक रूप से बैंक में होना चाहिए, क्योंकि वे विदेश में माता-पिता से मिलने जा रहे हैं।
एक स्पष्ट विषय उभरा: रंग के लोगों के नेतृत्व में स्टार्टअप पर व्यापक प्रभाव के बारे में गहरी चिंता।
जहां वॉल स्ट्रीट देश के 16वें सबसे बड़े बैंक और 2008 की वित्तीय मंदी के बाद से विफल होने वाले सबसे बड़े बैंक एसवीबी के तेजी से निधन के बाद बैंकिंग संकट को रोकने के लिए संघर्ष कर रहा है, वहीं उद्योग के विशेषज्ञों का अनुमान है कि अश्वेत लोगों के लिए फंडिंग या वित्तीय सहायता प्राप्त करना और भी कठिन हो सकता है। घर उनके स्टार्टअप का समर्थन कर रहा है।
SVB ने ऐसे उद्यमियों के लिए अपने दरवाजे खोल दिए थे, जो प्रौद्योगिकी और वित्तीय समुदायों में महत्वपूर्ण संबंध बनाने के अवसर प्रदान करते थे जो बड़े वित्तीय संस्थानों की पहुंच से बाहर थे।
लेकिन छोटे खिलाड़ियों के पास पतन से बचने के कम साधन हैं, जो ऐतिहासिक रूप से नस्लवाद से ग्रस्त उद्योगों को नेविगेट करने का प्रयास करते हुए अल्पसंख्यक उद्यमियों की खतरनाक यात्रा को दर्शाता है।
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“ये सभी लोग जिनकी पहचान के आधार पर बहुत ही विशेष परिस्थितियाँ हैं, यह कुछ ऐसा नहीं है कि वे सिर्फ अपने बारे में बदल सकते हैं और जो उन्हें शीर्ष चार (बड़े बैंकों) द्वारा बैंक योग्य नहीं बनाता है,” अस्या ब्रैडली ने कहा, जो कई स्टार्टअप्स के बोर्ड सदस्य हैं। ने व्हाट्सएप ग्रुप को एसवीबी के निधन से जूझते हुए देखा है। ब्रैडली ने कहा कि कुछ निवेशकों ने भविष्य के वित्तीय जोखिमों को कम करने के लिए स्टार्टअप्स को बड़े वित्तीय संस्थानों में जाने के लिए प्रेरित किया है, लेकिन यह एक आसान संक्रमण नहीं है।
ब्रैडली ने कहा, “हम क्षेत्रीय और सामुदायिक बैंकों में क्यों जा रहे हैं, इसका कारण यह है कि ये (बड़े) बैंक हमारा व्यवसाय नहीं चाहते हैं।”
ब्रुकिंग्स इंस्टीट्यूशन में आर्थिक अध्ययन के एक वरिष्ठ साथी, बैंकिंग विशेषज्ञ आरोन क्लेन ने कहा कि एसवीबी का पतन नस्लीय असमानताओं को बढ़ा सकता है।
“यह उन लोगों के लिए अधिक चुनौतीपूर्ण होने जा रहा है जो अल्पसंख्यकों सहित पारंपरिक क्रेडिट बॉक्स में फिट नहीं होते हैं,” क्लेन ने कहा। “एक वित्तीय प्रणाली जो धन के मौजूदा धारकों को पसंद करती है, पिछले भेदभाव की विरासत को कायम रखेगी।”
टिफनी डुफू तब बहुत दुखी हुई जब वह अपने एसवीबी खाते तक नहीं पहुंच सकी और बदले में अपने कर्मचारियों को भुगतान नहीं कर सकी।
ड्यूफू ने न्यूयॉर्क स्थित करियर कोचिंग प्लेटफॉर्म और महिलाओं के लिए समुदाय द क्रू के सीईओ के रूप में $ 5 मिलियन जुटाए। यह अश्वेत महिलाओं द्वारा स्थापित व्यवसायों के लिए एक दुर्लभ उपलब्धि थी, जो स्टार्टअप्स को वार्षिक रूप से दी जाने वाली वेंचर कैपिटल फंडिंग में अरबों डॉलर का 1% से भी कम मिलता है। उन्होंने एसवीबी के साथ बैंकिंग की क्योंकि यह तकनीकी समुदाय और निवेशकों के साथ घनिष्ठ संबंधों के लिए जाना जाता था।
“उस पैसे को जुटाने के लिए, मैंने पिछले कुछ वर्षों में लगभग 200 निवेशकों को खड़ा किया,” डुफू ने कहा, जिसने तब से अपने फंड तक पहुंच हासिल कर ली है और बैंक ऑफ अमेरिका में चले गए हैं। “खुद को बाहर रखना बहुत मुश्किल है और बार-बार – आपको बताया जाता है कि यह एक अच्छा फिट नहीं है। इसलिए, बैंक खाते में पैसा बहुत कीमती था।”
2021 में वेंचर कैपिटल में रिकॉर्ड 5.1 बिलियन डॉलर प्राप्त करने के बाद फरवरी क्रंचबेस न्यूज विश्लेषण ने ब्लैक-फाउंडेड स्टार्टअप्स के लिए फंडिंग को पिछले साल 50% से अधिक धीमा कर दिया। कुल उद्यम फंडिंग लगभग 337 बिलियन डॉलर से घटकर लगभग 214 बिलियन डॉलर हो गई, जबकि ब्लैक फाउंडर्स अनुपातहीन रूप से कठिन मारा, गिरकर केवल $2.3 बिलियन, या कुल का 1.1%।
शिकागो बूथ स्कूल ऑफ बिजनेस के प्रोफेसर, उद्यमी एमी हिलियार्ड जानते हैं कि वित्त पोषण सुरक्षित करना कितना मुश्किल है। अपनी केक निर्माण कंपनी के लिए ऋण प्राप्त करने में तीन साल लग गए, और इसे शुरू करने के लिए उन्हें अपना घर बेचना पड़ा।
बैंकिंग रिश्तों पर आधारित है और जब एसवीबी जैसा बैंक जाता है, तो “वे रिश्ते भी चले जाते हैं,” हिलियार्ड ने कहा, जो अफ्रीकी अमेरिकी हैं।
कुछ रूढ़िवादी आलोचकों ने एसवीबी की विविधता, इक्विटी और समावेशन के प्रति प्रतिबद्धता पर जोर दिया, लेकिन बैंकिंग विशेषज्ञों का कहना है कि वे दावे झूठे थे। बैंक दिवालिया हो गया क्योंकि उसके बड़े ग्राहकों ने उच्च ब्याज दरों पर उधार लेने के बजाय जमा राशि खींच ली और बैंक की बैलेंस शीट ओवरएक्सपोज्ड हो गई, जिससे उसे निकासी को कवर करने के लिए नुकसान में बांड बेचने के लिए मजबूर होना पड़ा।
“अगर हम जलवायु या रंग या नस्लीय समानता के समुदायों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो इसका सिलिकन वैली बैंक के साथ क्या हुआ, इससे कोई लेना-देना नहीं है,” नोन होल्डिंग्स, एक काले, स्वदेशी, एशियाई अमेरिकी- के सह-संस्थापक वैलेरी रेड-हॉर्स मोहल ने कहा। अल्पसंख्यक-प्रबंधित निधियों के सतत विकास पर केंद्रित निवेश बैंकिंग मंच की स्थापना की।
रेड-हॉर्स मोहल – जिन्होंने जनजातीय राष्ट्रों के लिए 3 बिलियन डॉलर से अधिक की पूंजी जुटाई, संरचित और प्रबंधित की है – ने कहा कि अधिकांश बड़े बैंकों का नेतृत्व श्वेत पुरुष और बहुसंख्यक-श्वेत बोर्ड करते हैं, और “यहां तक कि जब वे डीईआई कार्यक्रम करते हैं, तो यह वास्तव में गहरा नहीं होता है। पूंजी का स्थानांतरण।”
हालाँकि, छोटे वित्तीय संस्थानों ने रंग के लोगों के साथ संबंध बनाने का काम किया है। “हम अपने क्षेत्रीय और सामुदायिक बैंकों को नहीं खो सकते,” उसने कहा। “यह एक देशद्रोही होगा।”
ऐतिहासिक रूप से, छोटे और अल्पसंख्यक-स्वामित्व वाले बैंकों ने फंडिंग गैप को संबोधित किया है जिसे बड़े बैंकों ने नज़रअंदाज़ कर दिया या बहिष्करण कानूनों और नीतियों के बाद भी बनाया, क्योंकि उन्होंने अपनी त्वचा के रंग के कारण ग्राहकों को दूर कर दिया।
नेशनल बैंकर्स एसोसिएशन के अध्यक्ष और सीईओ निकोल एलाम ने कहा, लेकिन एसवीबी के पतन के प्रभाव को इन बैंकों में भी महसूस किया जा रहा है, जो कि 96 साल पुराना व्यापार संघ है जो 175 से अधिक अल्पसंख्यक-स्वामित्व वाले बैंकों का प्रतिनिधित्व करता है।
कुछ लोगों ने देखा है कि ग्राहक पैसे निकालते हैं और डर के मारे बड़े बैंकों में चले जाते हैं, भले ही अधिकांश अल्पसंख्यक-स्वामित्व वाले बैंकों के पास अधिक पारंपरिक ग्राहक आधार है, जिसमें सुरक्षित ऋण और न्यूनतम जोखिम भरा निवेश है, उसने कहा।
“आप लोगों की ग्राहक उड़ान देख रहे हैं जिन्हें हम लंबे समय से सेवा दे रहे हैं,” एलाम ने कहा। “कितने लोग बंधक या लघु व्यवसाय ऋण के लिए या अपना बैंकिंग व्यवसाय करने के लिए हमारे पास नहीं आ सकते हैं क्योंकि अब उनके दिमाग में है कि उन्हें एक बैंक के साथ बैंक करने की आवश्यकता है जो असफल होने के लिए बहुत बड़ा है? यह क्षरण का पहला प्रभाव है लोगों का विश्वास।”
उद्योग के समेकित होने के कारण ब्लैक-स्वामित्व वाले बैंकों को सबसे कठिन मारा गया है। अधिकांश के पास आर्थिक मंदी का सामना करने के लिए उतनी पूंजी नहीं है। अपने चरम पर, 134 थे। आज केवल 21 हैं।
लेकिन बदलाव रास्ते में है। पिछले तीन वर्षों के भीतर, संघीय सरकार, निजी क्षेत्र और परोपकारी समुदाय ने अल्पसंख्यक संचालित निक्षेपागार संस्थानों में भारी निवेश किया है।
“नस्लीय इक्विटी के आसपास इस राष्ट्रीय बातचीत के जवाब में, लोग वास्तव में देख रहे हैं कि अल्पसंख्यक बैंक धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण हैं और धन अंतर को बंद करने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण हैं,” एलाम ने कहा।
ब्रैडली एक एंजेल निवेशक भी है, जो कई उद्यमियों के लिए सीड मनी प्रदान करता है, और व्हाट्सऐप समूह में लोगों के नेटवर्क के रूप में नए अवसर देख रहा है ताकि वे एक-दूसरे को बचाए रखने और बढ़ने में मदद कर सकें।
“मैं वास्तव में बहुत आशावान हूं,” ब्रैडली ने कहा। “एसवीबी के पतन में भी, इसने लोगों के इस अविश्वसनीय समुदाय को बनाने में कामयाबी हासिल की है जो सफल होने के लिए एक-दूसरे की मदद करने की कोशिश कर रहे हैं। वे कह रहे हैं, ‘एसवीबी हमारे लिए यहां था, अब हम प्रत्येक के लिए यहां रहने जा रहे हैं।” अन्य’।”
